本文来源 | 中国金融新闻网

互联网金融如火如荼地发展，带来商业银行传统物理网点的功能逐步弱化，柜台业务量将趋于不断下降，而线上线下联动的新型互联网金融这一全新体验和服务模式的崛起，既可帮助商业银行开辟新的市场，又可倒逼商业银行向互联网金融转型发力。

工商银行湖北省分行营业部转变理念，借助互联网等现代信息技术手段，注重信息系统建设和网络技术运用，积极推广和使用手机银行、网络银行、自助服务、电话银行和线上线下一体化金融服务，互联网金融的发展取得了一定成效。但在用户体验、产品上线率和业务规模等方面存有一定差距。同时，上下联动合力机制不完善，产品研发与金融消费者需求没有精准对接；培养具有互联网创新思维、大数据分析能力又熟知银行业务的复合型人才不够；针对互联网金融新的风险因素及风险特征的防控、法律边界约束不够。商业银行应发挥其信誉、品牌、客户规模和信息的优势，有效利用互联网金融更为便利、透明、高效的业态，不断提升服务客户的能力。发力互联网金融业务扩展，重点在转型、融合、防控上下工夫。

发力互联网金融应在加快转型上下工夫。对金融消费者而言，互联网能弥补传统银行业缺失和不足，促使商业银行补齐短板，提高服务精准度，为全社会提供更加便捷、丰富的现代化金融服务。“十三五”是我国经济结构调整和功能转换的关键时期，也给商业银行带来了重大机遇与严峻挑战。商业银行只有加快实施市场化改革，着力推进转型发展，通过转型求突破，才能建立起自身的核心竞争优势。一是找准转型方向。商业银行应坚持与时俱进，主动适应经济发展新常态，牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，坚持以金融消费者为中心，着力于布局定位更加合理、客户营销更加精准、服务体验更加优化。二是找准转型突破口。通过深入分析自身的优势与不足，在改变依赖吃利差的营运模式、不重视客户体验、大数据挖掘和数据应用不足等方面上寻求突破，构建专业化、智能化、移动化、网络化的业务新模式。三是找准转型路径。商业银行要着力打造扎根当地，特色明显，差异化竞争优势突出，具有核心竞争力的现代金融企业。在转型路径选择上，应发挥传统优势，在实现转型中，不断优化和提升传统服务功能，维护品牌声誉，有效利用服务资源和专业经验，通过改善服务手段、改造和提升网点服务水平，满足金融消费者多元化的金融需求。同时，抓住供给侧结构性改革机遇，在开拓新业务、研发新产品、占领新市场中脱颖而出。

发力互联网金融应在融合上下工夫。“十三五”规划明确提出要拓展网络经济空间，实施网络强国战略。“互联网+”时代给金融注入了新活力，金融与“互联网+”的融合，为商业银行提供了一个弯道超车的发展机遇。商业银行与互联网融合关键在大数据，数据是信息的载体，也是一种资产，信息作为一个要素，广泛渗透于服务的各个层面，要积极借助信息技术手段，降低经营成本，提升服务客户的能力。同时，应创新信息采集方式，注重信息系统建设和网络技术运用，挖掘大数据的潜能，提升大数据的运用价值。通过有效融合，以全新的发展模式适应互联网时代的金融生态环境。

发力互联网金融应在防控风险上下工夫。“十三五”规划明确提出“规范发展互联网金融”。互联网金融有别于传统金融，具有更多产生风险的因素，要依据互联网金融风险特征，加强风险评估和监测分析，提升风险管控能力，构建线上线下一体化风险防控保障体系，确保互联网金融安全、稳健发展。商业银行要重视安全措施投入，确保互联网金融服务平台高效稳健运行，重视从行业规划、信息安全、风险管理、内部控制等各个层面推进互联网金融内控措施的落实。要采取有效防控措施，加大对骗款者的惩罚，注重对个人消费金融申请者的资质审核，建立信息披露机制，实行不良信用者黑名单管理。金融监管部门应根据互联网金融发展趋势，制定有针对性的行业规章和公约，建立相关风险指标监测体系，确保互联网金融市场的有序发展；商业银行要严格遵守监管要求，加大金融监管政策研判，提升自我约束能力。同时，应注重人才结构调整，加强互联网金融知识储备，重视对既有互联网思维能力，又懂金融互联网大数据信息技术运用，还熟知银行业务的复合型人才培养。